Бизнес-класс. Архангельск
9 марта 2009 (9)
Вероника ЗАБЕЛИНА

Финансы: Рынок ипотечного кредитования в 2009 году может сократиться в два раза

Ипотека пошла ко дну

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию представило аналитический отчет по рынку ипотеки, в котором содержатся весьма неутешительные данные по итогам прошлого года и прогнозы на 2009 год.

Позитивным для рынка ипотеки в России было лишь первое полугодие 2008 года - только за счет развития этого сегмента кредитования в данном периоде годовой прирост составил 19%. В IV квартале 2008 года в 83 регионах зафиксировано снижение объемов выдачи ипотечных кредитов по сравнению с III кварталом. Из них в 29 регионах объемы выдачи сократились более чем на 60%.

Ситуация с выдачей долгосрочных кредитов (свыше трех лет) в конце 2008 года оставалась крайне негативной. После значительного сокращения объемов выдачи долгосрочных кредитов в ноябре 2008 года всеми категориями банков, декабрь не внес каких-либо существенных изменений. Так, объем выдаваемых Сбербанком долгосрочных кредитов в конце прошлого года сократился на 43%.

По прогнозам аналитиков, в 2009 году в России будет выдано кредитов на 400 млрд рублей, из которых так называемая "чистая выдача" составит не более 330 млрд рублей (в 2008 году было выдано 630 млрд рублей). Таким образом, прогнозируется уменьшение объемов ипотечного кредитования почти в два раза.

Банки вне диалога

В Архангельской области сейчас с ипотекой работают только три-четыре банка, да и те ужесточили условия кредитования, в частности, увеличивая процентные ставки и размер первоначального взноса.

В январе 2009 года о возобновлении выдачи ипотечных кредитов объявило ОАО "Архангельский региональный оператор ипотечного жилищного кредитования" (АРОИЖК)

В этом году АРОИЖК планирует рефинансировать кредиты на общую сумму 215,17 млн рублей. Но этого недостаточно для оптимистического прогноза развития ситуации на рынке ипотеки. По прогнозам экспертов, по сравнению с 2008 годом объемы рефинансирования будут существенно снижены.

Сокращение объемов кредитования АРОИЖК было зафиксировано еще в прошлом году.

Снижение инвестиционной привлекательности ипотечных займов головного предприятия - ОАО "Агентство ипотечного жилищного кредитования" - привело к тому, что кредитных средств стало не хватать. Проблемы с финансовыми ресурсами во второй половине 2008 года стали испытывать практически все региональные "дочки" АИЖК.

Поиск новых партнеров не увенчался успехом. В Архангельске крупнейшие игроки в банковском секторе - Сбербанк и ВТБ 24 - закладные АРОИЖК пока "не признают" и сотрудничают крайне неохотно.

Должники и суды

Кризис подлил масла в огонь - доля просроченной задолженности по ипотечным кредитам с конца 2008 года неуклонно растет, увеличившись с 5 до 10%.

Банки теперь страхуются, тщательно проверяя потенциальных заемщиков, а это еще больше снижает доступность ипотечного кредитования.

В 2009 году АИЖК объявило о реализации программы реструктуризации ипотечных жилищных кредитов для заемщиков, оказавшихся в затруднительной финансовой ситуации в связи с потерей места работы из-за кризиса или существенным сокращением дохода.

Но претендовать на помощь АИЖК могут только те заемщики, у кого сумма ежемесячного дохода и ежемесячных доходов членов семьи, за вычетом платежей по ипотечному кредиту, опустилась ниже официально установленного для данного региона прожиточного минимума. Сюда же относятся те, чьи доходы упали в результате увольнения или урезания зарплаты более чем на 50%.

Просроченная задолженность на момент обращения заемщика в АИЖК не должна превышать 90 дней, а остаток основного долга не может составлять менее 300 тысяч рублей. Агентство совместно с банком будет предоставлять заемщику денежные средства на погашение платежей по имеющемуся ипотечному кредиту в рамках льготного периода сроком на один год.

Не подлежат реструктуризации кредиты, полученные на недостроенное жилье, и кредиты на приобретение жилья без залога приобретаемого объекта недвижимости. Кроме того, общая площадь купленной по ипотеке городской квартиры не должна превышать 45 квадратных метров на человека. Если в ней проживают двое, то верхней планкой допустимого метража считаются 30 "квадратов" на человека, для трех человек и более - не более 25 метров на человека.

Есть еще одно "но" - стоимость квадратного метра не должна превышать более чем на 50% среднюю рыночную стоимость "квадрата" в соответствии с оценками Минрегионразвития.

Эксперты рынка сходятся во мнении, что на помощь государства не могут рассчитывать более половины ипотечных заемщиков.