Правда Севера
29 ноября 2006 (228)
Сергей ЛИТВИНОВ.

Подумай, если пенсия впереди...

страхование

Четвертый год в России действует пенсионная реформа. Однако многие россияне до сих пор не знают, в чем же заключается ее суть? А в том, чтобы от распределительной государственной пенсионной системы перейти к смешанной, распределительно-накопительной.

До нынешнего времени государственные пенсии выплачивались и выплачиваются на основе принципа "солидарности поколений". Те, кто сейчас на пенсии, получают деньги за счет налогов, уплачиваемых работающими гражданами. Собранные деньги не инвестируются: едва поступив в Пенсионный фонд России, они "с колес" идут на выплату текущих пенсий.

Подобная система хороша, когда на одного пенсионера приходится три-четыре (а лучше - еще больше) работающих граждан: тогда можно платить сравнительно достойные пенсии, отбирая у работающих не слишком много. Но если демографическая структура в стране ухудшается, то сокращается и соотношение числа работающих с числом пенсионеров. Приходится либо увеличивать налоги либо уменьшать прибавку к действующим пенсиям.

В качестве главного способа решения этой проблемы предлагается введение накопительного элемента в систему обязательного пенсионного страхования. Это означает, что определенная часть пенсионных взносов, поступающих в пенсионный фонд РФ (ПФР) за каждого работника, не будет тратиться на текущие пенсии, а инвестироваться в ценные бумаги или иные финансовые активы. Средства эти будут распределяться по индивидуальным счетам, и сумма на счете конкретного гражданина будет зависеть от его зарплаты. С другой стороны, на накопительные счета будут зачисляться доходы от инвестирования.

Впрочем, это не означает полного отказа от распределительной системы: в определенном, небольшом, размере она будет сохраняться. Вместе с тем введение накопительного элемента в государственную пенсионную систему не отменяет и не заменяет дополнительного добровольного пенсионного обеспечения в негосударственных пенсионных фондах или страховых компаниях.

Уже в 2003 году граждане должны были получить возможность выбора: оставить деньги в ПФР для консервативного инвестирования в государственные ценные бумаги или передать их частным управляющим компаниям. В 2004 году появился третий возможный вариант - перевод этих средств в негосударственные пенсионные фонды.

И сразу встает вопрос: где же лучше разместить свои пенсионные накопления? Рассмотрим несколько вариантов.

Первый вариант: оставить в Пенсионном фонде России, в государственной управляющей компании.

Государственная управляющая компания по закону может инвестировать пенсионные накопления только в государственные ценные бумаги. Да, это надежно, но доходность невысока. Получается, что накопления постепенно съедаются инфляцией.

Второй вариант: перевести накопления в частную управляющую компанию.

Частные управляющее компании (УК) имеют более широкие возможности инвестирования. Но они работают с деньгами обезличенно. То есть ПФР перечисляет в управляющую компанию пенсионные накопления всех застрахованных лиц, пожелавших, чтобы их пенсионные накопления инвестировала данная управляющая компания. Управляющая компания только инвестирует пенсионные накопления, ведет же пенсионные счета и отчитывается перед застрахованными лицами Пенсионный фонд России.

Третий вариант: перевести накопления в негосударственный пенсионный фонд.

Негосударственный пенсионный фонд имеет широкие возможности для инвестирования (государственные ценные бумаги, акции и облигации крупных компаний и предприятий, банковские депозиты, векселя, валюта, недвижимость), может работать сразу с несколькими управляющими компаниями. То есть попросту говоря, не складывает "все яйца в одну корзину". В любое время будущий пенсионер может узнать о том, сколько денег находится на его счете.

Но все еще может измениться. Каждый год, до 31 декабря, россияне вправе сделать выбор в пользу того или иного провайдера пенсионного инвестирования. Для того, чтобы перевести пенсионные накопления в частную УК, необходимо взять паспорт и страховое свидетельство, обратиться в отделение ПФР.

Для передачи средств в негосударственный пенсионный фонд нужно посетить выбранный вами для заключения договора об обязательном пенсионном страховании и отнести заявление о переводе пенсионных накоплений из ПФР в НПФ в любое отделение ПФР. Платить при этом ничего не надо!