Север
18 августа 2006 (34)
В. АКСЕНОВ,

Кредиты - для АПК

Уважаемые селяне!

Одним из основных участников реализации приоритетного национального проекта "Развитие АПК" является Российский сельскохозяйственный Банк. Осуществление государственной кредитно-финансовой политики в агропромышленном комплексе, направленной на развитие отечественного сельского хозяйства, - основная задача ОАО "Россельхозбанк".

В нашей области Банк представлен Архангельским региональным филиалом, а также дополнительными офисами в Вельском, Котласском, Няндомском районах.

До конца текущего года дополнительные офисы Банка будут открыты в Устьянском и Плесецком районах. В других районах Банк привлекает специалистов для оказания консультационной помощи сельхозтоваропроизводителям области в оформлении необходимых документов для получения кредитов.

Архангельский региональный филиал Банка активно включился в реализацию национального проекта и готов предоставить сельхозтоваропроизводителям кредиты на льготных условиях для развития сельскохозяйственного производства области.

1.Банк кредитует граждан, ведущих личное подсобное хозяйство.

Льготные кредиты на срок до 2 и до 3 лет предоставляются гражданам, ведущим ЛПХ, на следующие цели: закупку ГСМ, запасных частей и материалов для ремонта с/х техники и животноводческих помещений, минеральных удобрений, средств защиты растений, молодняка скота и птицы, кормов, ветпрепаратов, семян и посадочного материала, топлива, сельхозинвентаря, средств малой механизации, на прочие сезонные затраты.

Льготный целевой кредит на срок до 5 лет предоставляется на покупку сельскохозяйственной малогабаритной техники (тракторы до 100 л. с, автомобили грузоподъемностью до 3,5 т.), скота, оборудования для животноводства и переработки с/х продукции; на строительство, реконструкцию и модернизацию животноводческих помещений.

В нашем банке кредиты в сумме до 30 тыс. руб. предоставляются без обеспечения с предоставлением в кредитную организацию паспорта Заемщика и рекомендации сельской администрации. Кредиты в сумме от 30 до 150 тыс. руб. предоставляются под поручительство 1 физического лица с предоставлением паспортов заемщика и поручителя и рекомендации сельской администрации. Кредиты в сумме от 150 до 300 тыс. руб. предоставляются под поручительство 2 физических лиц с предоставлением паспортов заемщика и поручителей и рекомендации сельской администрации.

В настоящее время установлена процентная ставка по кредитам в размере 14% годовых, а также, в целях доступности получения кредитов, банк осуществляет операции кредитования населения без взимания комиссий.

Сумма кредита, предоставляемого гражданину, ведущему личное подсобное хозяйство, определяется с учетом совокупного дохода данного гражданина и совместно проживающих с ним и (или) совместно с ним ведущих личное подсобное хозяйство членов его семьи за период времени, на который запрашивается кредит.

В качестве обеспечения принимается поручительство юридических лиц, залог движимого и недвижимого имущества, поручительство физических лиц.

Кредит может предоставляться без учета платежеспособности заемщика в случае предоставления им в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору гарантии администрации области или муниципального образования, либо поручительства платежеспособного юридического лица- клиента банка.

Максимальная сумма кредита для граждан, ведущих ЛПХ, составляет 300 тыс. руб. и определяется на основании оценки его платежеспособности и предоставленного обеспечения возврата кредита.

Учитывая технологический цикл производства сельскохозяйственной продукции, при выделении кредита сроком до 2 лет банком допускается предоставление льготного периода по оплате основного долга на срок до 12 месяцев, при кредитовании граждан на срок от 2 до 5 лет льготный период может составить до 24 месяцев.

Для удобства заемщиков банком предусмотрено погашение основного долга и процентов по кредиту ежемесячными, ежеквартальными и полугодовыми платежами, допускается погашение кредита единовременным платежом в конце срока кредитования при предоставлении кредитов, сроком не более 2 лет.

По полученным кредитам предусмотрена государственная поддержка из федерального и областного бюджетов в виде компенсации затрат на уплату процентов (в размере 100% учетной ставки Центрального Банка РФ - в настоящее время -11,5%) при условии своевременного возврата кредита и уплаты процентов.

2. Банк также осуществляет льготное кредитование крестьянских (фермерских) хозяйств в виде:

Краткосрочных кредитов на приобретение горюче-смазочных материалов, запасных частей и материалов для ремонта сельскохозяйственной техники, минеральных удобрений, средств защиты растений, кормов, ветеринарных препаратов и других материальных ресурсов для проведения сезонных работ по перечню, утверждаемому Минсельхозом РФ, на покупку молодняка скота и птицы, а также на уплату страховых взносов при страховании урожая сельскохозяйственных культур.

Инвестиционных кредитов на срок до 3 лет на: приобретение отечественных машин и оборудования по номенклатуре, установленной Минсельхозом РФ (и их аналогов, выпускаемых предприятиями Республики Беларусь), а также импортных машин и оборудования (при отсутствии отечественных аналогов); приобретение оборудования для перевода грузовых автомобилей, тракторов и сельскохозяйственных машин на газомоторное топливо; приобретение племенных животных, племенного рыбопосадочного материала; строительство и реконструкцию овощехранилищ.

Инвестиционных кредитов на срок до 5 лет на: приобретение отечественных машин и оборудования по номенклатуре, установленной Минсельхозом РФ (и их аналогов, выпускаемых предприятиями республики Беларусь), а также импортных машин и оборудования (при отсутствии отечественных аналогов); приобретение племенных животных; строительство, реконструкцию и модернизацию животноводческих комплексов (ферм), объектов животноводства и кормопроизводства; закладку многолетних насаждений.

Обеспечением возврата указанных кредитов может являться залог приобретаемых за счет кредитных средств племенных животных, новой техники и оборудования.

Кредиты крестьянским (фермерским) хозяйствам в сумме до 300 тыс. рублей включительно могут предоставляться при наличии двух поручительств физических/юридических лиц (без другого обеспечения). Сумма обязательств, принятых на себя поручителями, должна покрывать сумму кредита и причитающихся за его пользование процентов.

Крестьянским (фермерским) хозяйствам также предоставляются субсидии на возмещение части затрат на уплату процентов. Субсидии выплачиваются при условии своевременного погашения кредита и уплаты заемщиком процентов, начисленных в соответствии с кредитным договором, заключенным с банком.

3. Наш Банк предоставляет кредиты сельскохозяйственным потребительским кооперативам (перерабатывающим, снабженческим, сбытовым, обслуживающим) как действующим, так и вновь созданным, имеющим незначительный (менее 1 года) опыт работы.

Кредиты сельскохозяйственным потребительским кооперативам (СПоК) предоставляются на текущие цели (на срок не более 2 лет) и инвестиционные цели (на срок до 5 лет).

Текущие цели (цели текущей деятельности) - закупка отечественного сельскохозяйственного сырья для последующей переработки, запасных частей и материалов для ремонта сельскохозяйственной техники, горючего и смазочных материалов, минеральных удобрений, средств защиты растений, семян, кормов, ветеринарных препаратов и других материальных ресурсов для проведения сезонных работ членами кооператива, покупку молодняка скота и птицы в целях обеспечения членов кооператива (по их заявкам).

Инвестиционные цели - создание материально-технической базы СПоК (строительство и реконструкция, техническое оснащение и перевооружение основных производственных фондов, строительно-монтажные работы), закупка всех видов сельскохозяйственной техники, оборудования, транспортных средств, племенного молодняка сельскохозяйственных животных и прочих основных средств в целях обеспечения членов кооператива (по их заявкам).

Максимальная сумма кредита, предоставляемого СПоК в рамках реализации национального проекта "Развитие АПК", - 10,0 млн. руб. Возможна отсрочка погашения суммы основного долга по инвестиционным кредитам на период не более 2 лет.

В качестве обеспечения своевременного и полного погашения кредита принимается залог ликвидного имущества СПоК, в т.ч. приобретаемого за счет получаемого кредита, залог ликвидного имущества членов СПоК и третьих лиц, залог объектов областного (муниципального) гарантийного (залогового) фонда, а также поручительства третьих лиц.

По кредитам сельскохозяйственных потребительских кооперативов предусматривается возмещение части затрат из бюджета на уплату процентов.

4. Банк также кредитует вновь созданные и действующие сельскохозяйственные кредитные кооперативы (СКПК) при включении их в региональную (муниципальную) программу развития системы сельской кредитной кооперации на основе аккредитации, проводимой региональным (муниципальным) комитетом (советом, рабочей группой) по реализации Национального проекта "Развитие АПК"

Кредиты предоставляются вновь создаваемым СКПК для создания материально- технической базы, в. т.ч. на аренду (приобретение) и техническое оснащение помещения офиса, приобретение офисной техники, программного обеспечения средств связи, транспортных средств. Для действующих кооперативов - на пополнение оборотных ресурсов.

Суммы кредитов, предоставляемых СКПК, определяются в зависимости от размера паевого фонда и планируемых денежных потоков по результатам анализа кредитоспособности кооперативов с учетом показателей предоставляемых ими бизнес- планов на период, соответствующий сроку кредитования. При среднесрочном кредитовании СКПК допускается предоставление льготного периода по уплате основного долга на срок, не превышающий один год, далее возврат основного долга осуществляется в соответствии с графиком платежей, согласованным с СКПК.

При краткосрочном и среднесрочном кредитовании СКПК рекомендуются следующие способы обеспечения исполнения обязательств: залог ликвидного имущества членов СКПК; залог ликвидного имущества третьих (юридических) лиц, желательно из числа заемщиков Банка; залог ликвидных объектов областного (муниципального) гарантийного (залогового) фонда; залог земельных участков, принадлежащих членам СКПК (при наличии документов, подтверждающих их регистрацию на правах собственности); гарантии области (защищенные бюджетом соответствующего года и решением областного Собрания о пролонгации на каждый последующий год в течение периода действия кредитных договоров); поручительства финансово-устойчивых третьих (юридических) лиц, желательно из числа заемщиков банка.

При выполнении кредитным кооперативом определенных условий банк может участвовать в деятельности СКПК в качестве ассоциированного члена для повышения степени капитализации кооператива.

5. В первом полугодии текущего года банком запущена программа ипотечного кредитования под залог земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения

Необходимым условием включения сельскохозяйственных товаропроизводителей в программу земельно-ипотечного кредитования является соблюдение следующих требований:

- ипотека земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения допускается только для обеспечения обязательств, возникающих непосредственно с развитием сельскохозяйственного производства, улучшением земель и осуществлением мероприятий по повышению их продуктивности (проведение мелиоративных и агролесомелиоративных работ, противоэрозионных мероприятий и т.п.), а также обязательств, возникших в результате приобретения земельного участка;

- предметом ипотеки могут быть земельные участки из состава земель сельскохозяйственного назначения, в том числе с расположенными на них зданиями, строениями, сооружениями и иными объектами, находящиеся в собственности граждан или юридических лиц, права на которые в установленном порядке зарегистрированы в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, при условии, что они не изъяты из оборота, либо не ограничены в обороте таким образом, что не могут являться объектом купли-продажи;

- ипотека (залог) земельного участка, находящегося в общей долевой или совместной собственности, может быть установлена только на принадлежащий физическому или юридическому лицу земельный участок, выделенный в натуре из земель, находящихся в общей долевой или совместной собственности и прошедший государственный кадастровый учет;

- не допускается ипотека земельного участка, на который по закону не может быть обращено взыскание, а также ипотека земельного участка, площадь которого меньше минимального размера, предусмотренного федеральным законодательством и законодательством субъекта Российской Федерации в отношении земельных участков сельскохозяйственного назначения;

- передаваемые в ипотеку земельные участки должны быть свободны и не заложены в обеспечение другого обязательства.

Долгосрочные (среднесрочные) кредиты по проектам, соответствующим вышеуказанным критериям, предоставляются на срок от 3-х и более лет, в том числе с льготным периодом по погашению суммы кредита (суммы основного долга) до 24-х месяцев с даты выдачи кредита.

Кредиты на покупку земельного участка сельскохозяйственного назначения под его залог в рамках пилотных проектов предоставляются только товаропроизводителям, занимающимся сельскохозяйственным производством (первичной переработкой) для целей увеличения площади землепользования.

Обязательным условием предоставления ипотечного кредита является наличие у заемщика бизнес-плана (технико-экономического обоснования) инвестиционного проекта.

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется по выбору заемщика ежемесячными или ежеквартальными платежами.

Погашение основной суммы кредита производится, как правило, равными частями ежемесячными или ежеквартальными платежами по выбору заемщика.

Основным обеспечением предоставляемого кредита является ипотека земельного участка сельскохозяйственного назначения. В зависимости от суммы испрашиваемого кредита в качестве дополнительного залогового обеспечения также может выступать другое ликвидное имущество заемщика.

6. Жителям сельской местности банк предоставляет ипотечный кредит на покупку (строительство) жилья на срок до 15 лет.

Указанный кредит могут получить: граждане РФ в возрасте от 18 лет при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения заемщику 65 лет, жители сельской местности; граждане, ведущие ЛПХ, в т.ч. жители сельских поселений, вошедшие в черту городских поселений; граждане, занятые в агропромышленном комплексе на территории населенного пункта вне зависимости от места регистрации; граждане, занятые в областной или муниципальной службах (учителя, врачи, зоотехники, ветеринары и др.) на территории сельского населенного пункта вне зависимости от места регистрации; сотрудники подведомственных Министерству сельского хозяйства органов.

Максимальный размер кредита для каждого заемщика определяется на основании оценки его платежеспособности и предоставленного обеспечения возврата кредита, но не может превышать 85% от стоимости жилья.

В качестве обеспечения кредита может выступать: залог (ипотека) приобретаемого (строящегося) жилья; залог земельного участка, предназначенного для индивидуального жилищного строительства; поручительство не менее 2 физических лиц; поручительство юридического лица- работодателя; высоколиквидное быстро реализуемое движимое и недвижимое имущество, находящееся в собственности у заемщика.

Процентная ставка по выдаваемым кредитам определяется Архангельским региональным филиалом в пределах установленных правлением банка полномочий.

7. В рамках приоритетного национального проекта "Развитие АПК" сельхозтоваропроизводителям области банк предоставляет долгосрочные инвестиционные кредиты на срок до 8 лет на строительство, реконструкцию и модернизацию животноводческих комплексов (ферм) с возможностью предоставления льготного периода по погашению основной суммы кредита до 36 месяцев с даты выдачи кредита.

Более подробную информацию об условиях предоставления кредитов сельскохозяйственным организациям и малым формам хозяйствования можно получить в Архангельском региональном филиале Банка, расположенном по адресу: ул. Серафимовича, д. 32, в дополнительных офисах в Вельском (пл. Ленина, д.40- б), Котласском (ул. Октябрьская, д.62), Няндомском (ул. Островского, д.28) районах, а также у представителей банка в администрациях муниципальных районов.

В рамках национального проекта Архангельским филиалом банка выдано сельхозтоваропроизводителям области более 250 кредитов на сумму свыше 350 млн. рублей. Из них малыми формами хозяйствования (ЛПХ, КФХ) получено более 140 кредитов на сумму, превышающую 30 млн. рублей.

Уважаемые читатели! Надеемся, что данная информация поможет в оформлении и получении кредитов.

В. АКСЕНОВ, директор Архангельского регионального филиала ОАО "Россельхозбанк".