Правда Севера
8 декабря 2004 (228)
Инф.

Доверяем, но проверяем

"Сейчас стали популярными так называемые экспресс-кредиты на приобретение товаров и услуг, оформляемые за считанные минуты прямо в магазине. Достаточно предъявить паспорт, заполнить анкету и оплатить не более десяти процентов стоимости покупки. Очень удобно, но ведь банки, по-моему, очень сильно рискуют. Неужели их не обманывают?"

В. Бреславская.

(Архангельск).

На вопрос нашей читательницы отвечает начальник отдела розничных услуг Архангельского филиала банка "Центральное ОВК" (Группа РОСБАНК) Елена МАМОШИНА:

- Важным преимуществом экспресс-кредита (в первую очередь, для клиента) является то, что оформление процедуры покупки происходит непосредственно в магазине и занимает не более получаса при минимальном пакете документов со стороны заемщика. И главное: никаких залогов и поручителей! Само понятие "залог" зачастую напрочь отбивает у потенциального заемщика желание взять кредит. Кроме того, оформление залога и рассмотрение документов поручителей существенно затягивает срок предоставления кредита. При экспресс-кредитовании важна, главным образом, скорость оформления кредита, поэтому кредитоспособность заемщика определяется с помощью специальных скоринговых программ, которые сводятся к набору критериев, оценивающих вероятность возврата кредита в баллах. Однако скоринговые модели не позволяют с полной гарантией оценить кредитоспособность конкретного заемщика. Риск невозврата денег остается, хотя банки принимают свои меры защиты.

У каждого кредитного учреждения существуют свои гарантии возврата, условия выдачи кредита и своя система страховки. Пока банк не изучит своего будущего клиента, не оценит его платежеспособность, он его кредитовать не будет.

Однако несмотря на простоту и доступность программ экспресс-кредитования, существуют случаи отказа в предоставлении кредита. Здесь во многом виноваты сами желающие взять кредит. При проверке ответов нередко оказывается, что потенциальный клиент лукавит. Чаще всего он делает это по невнимательности, давая противоречивые ответы на похожие вопросы.

Но есть и те, кто пытается обмануть банк умышленно. Мошенников, стремящихся разбогатеть за счет потребительских кредитов, немало. С целью минимизации кредитных рисков по потребительскому кредитованию во всех банках существуют службы, которые не дают банку право на ошибку.

В целом северяне достаточно дисциплинированны в погашении кредитов. Случаи невозврата или мошенничества единичны. Кроме того, в самих банках существуют свои списки недобросовестных заемщиков. Такими списками банки в ряде случаев обмениваются - создаются единые кредитные бюро.

Необходимость в этом назрела давно, поскольку потребительских кредитов выдается все больше. Помимо банков, собственные кредитные программы предлагают наиболее крупные торговые сети. Чтобы существенно снизить риски, всем нужна информация о недобросовестных заемщиках. Именно эту задачу призваны решить кредитные бюро. Кстати, принятый во втором чтении Госдумой РФ законопроект "О кредитных историях" обязывает все финансовые институты сдавать в бюро информацию по всем своим клиентам. Так что уже сейчас невозврат кредита или просрочки по платежам невыгодны заемщику - банк узнает об этом, что не позволит получить кредит в дальнейшем не только в том же самом банке, но и в других финансово-кредитных учреждениях.